Просматриваемое

Бизнес план кредитного брокера

Как открыть брокерскую компанию: основные варианты, стратегия действия и бизнес-план

Открытие брокерской компании - вариант для людей, которые ответственно подходят к любому делу, умеют считать деньги и готовы к большим сложностям на пути. Это не просто слова. Брокерский бизнес несет большие перспективы, но одновременно с этим он требует огромных знаний при организации бизнеса и четкого понимания своих задач. Ниже мы обсудим особенности организации брокерского дела, его плюсы и основные риски.

Бизнес план кредитного брокера

Чтобы зарабатывать в брокерском бизнесе, нужно понимать специфику выбранной сферы деятельности и задачи, которые придется выполнять в процессе деятельности. Кто такой брокер? Это посредник, который совершает сделки на фондовом рынке за счет средств своего клиента. Основная цель при этом - приумножить капитал и получить комиссионные за работу. На практике брокер вкладывает деньги в ценные бумаги, совершает с ними различные операции и получают оптимальный размер дохода. Все, что заработано выше, остается брокеру в качестве вознаграждения.

Успех на бирже зависит от полноты доступа к аналитическим данным, предоставляемым специализированными агентствами. Кроме этого, хороший брокер должен уметь проводить полноценный анализ, принимать к сведению макро- и микроэкономические факторы, уметь своевременно реагировать на изменение динамики рынка и так далее.

Бизнес план кредитного брокераПо поручению клиента брокер совершает следующую работу:

- передает информацию, связанную с выполнением обязательств по сделкам с ценными бумагами. При этом он рассказывает клиенту о вероятных рисках при совершении сделок;

- при появлении конфликта интересов сразу же оповещает об этом клиента и принимает меры для разрешения сложной ситуации;

- осуществляет сделки по покупке или продаже активов на бирже по поручению клиента;

- выполняет приказы клиентов по мере поступления.

К преимуществам брокерского бизнеса можно отнести:

- высокий профит, который будет увеличиваться от месяца к месяцу;

- уверенность в постоянном наличии работы, ведь с каждым днем количество трейдеров только растет;

- возможность продажи бизнеса в любой момент. Причем сумма продажи в большинстве случаев позволяет не только покрыть существующие расходы, но еще и заработать;

- шанс изучить рынок изнутри, набраться опыта и обзавестись знакомствами с лучшими игроками.

Кроме биржевых брокеров есть таможенные посредники (помогают в перевозке грузов через таможню), страховые брокеры (принимают участие в сделках по страхованию), кредитные брокеры (оказывают помощь в оформлении займов) и так далее.

Бизнес план кредитного брокераПервое, что должен сделать будущий брокер - это определиться с будущим направлением развития. Здесь есть три направления :

1. Открыть свое отделение (филиал) одной из федеральных или зарубежных брокерских компаний. Этот вариант - один из наиболее простых для бизнесмена, но весьма затратный для главного предприятия. Это объясняется существенными вливаниями во вновь образованный филиал (особенно на начальном этапе). Эксперты уверены, что открытие филиала обойдется головной компании в немалые затраты - до полутора миллионов рублей. Из них 500 тысяч рублей - это обустройство офисного помещения (если речь идет об аренде). Если покупать недвижимость, то затраты возрастают до 3-4 миллионов рублей.

Важный фактор - наличие ежемесячных затрат по следующим направлениям:

- заработная плата работникам;

Головная компания должна быть уверена, что вновь открываемый филиал принесет доход в будущем. Если потенциального работодателя все устраивает, то можно рассчитывать на полноценное партнерство в фирме, которая берет на себя функции управляющего новым отделением. Одновременно с этим к предпринимателю-новичку выдвигается ряд требований по привлечению капитала и новых клиентов.

2. Создать с нуля свою брокерскую компании. Этот вариант наиболее сложный и затратный. По закону РФ открытие брокерской компании - это процесс, регулируемый Приказом Федеральной службы по финрынкам (год создания - 16.05.2005 года). Согласно этому документу для ведения брокерской деятельности необходимо получить лицензию.

Данная процедура включает в себя решение двух задач :

- составления специальной анкеты.

В отношении формы организации есть два варианта ИП и ООО. Специалисты брокерского бизнеса рекомендуют выбирать общество с ограниченной ответственностью. Объяснить это просто. Индивидуальный предприниматель несет полную ответственность по всем долгам брокерской компании.

В ФСФР необходимо предъявить следующие документы :

- бумаги, подтверждающие регистрацию юридического лица;

- документы о постановке на учет в налоговой службе;

- копию отчета о доходах и убытках;

- копию по аудиторскому заключению в отношении проверки отчетности;

- копию бухгалтерского баланса.

Завершающий этап организации брокерской компании - принятие всеми участниками организации необходимых мер по снижению рисков работы в брокерской сфере, конфликтов интересов и прочих перечней по требованию ФСФР.

Минимальный предел уставного капитала должен составлять около 80 миллионов рублей.

3. Стать субброкером (поработать в роли агента крупного брокера).

Открытие филиала зарубежной брокерской компании: план к действию

Как уже упоминалось, открытие брокерской фирмы с нуля - весьма затратный и трудоемкий процесс. Много проще и эффективнее - это работать на одного из уже существующих брокеров, к примеру, из США. Компаний, которые хотят открыть свой офис в СНГ и увеличить прибыли за счет местного населения предостаточно.

Первый этап - написание письма выбранному брокеру США, которое будет иметь следующий вид.

Бизнес план кредитного брокера

Второй этап - ожидание утверждения или отказа вашей кандидатуры. В первом случае дальнейшее сотрудничество может проходить в трех основных направлениях:

1. Работа с получением комиссии за привод каждого клиента. Задача брокера в этом случае - просто порекомендовать клиентов работодателю, который выплачивает комиссию за работу в размере от 100 долларов за клиента. Но таким методом заработать много не получится.

2. Представляющая брокерская компания (IB). После согласования с брокером основных нюансов и заполнения всех бумаг новоиспеченному брокеру-посреднику поручаются следующие задачи:

- оформление соглашений с клиентами;

- обслуживание русскоязычного населения;

- прочие услуги, в том числе и открытие счетов клиентам.

Этот вариант один из лучших, ведь предприниматель получает каждый месяц процент от комиссии клиента. К примеру, 100 приведенных трейдеров обеспечивают доходом в размере 10 тысяч долларов (если работать на валютном рынке форекс, то прибыль может быть и выше).

Для повышения эффективности работы можно выстроить свою стратегию, построенную на одновременном обслуживании целой группы клиентов со счетом от 10 тысяч долларов.

3. Брокерская компания со статусом «White Label». При такой форме взаимодействия с головным офисом можно получать наибольшую прибыль. В свою очередь, офис в другой стране выполняет лишь минимальные функции. Задача вновь образованного филиала - обучение, открытие счетов, работа с партнерами, проведение переводов и так далее.

Чтобы прокрутить такую схему, регистрируйтесь в «свободной» зоне, к примеру, на островах Теркс и Кайкос (для этого потребуется сумма в размере 2-4 тысяч долларов). После на офшорную компанию открывается трейдинговый счет в размере от 25 долларов. Клиенты будут получать субсчета именно с данного счета. Следующий этап - открытие банковского счета (также в офшорной зоне).

Преимущество работы по такой схеме - возможность использования в своей работе названия компании и ее логотипа. Но основная нагрузка ложится на предпринимателя - обустройство помещение, поведение нескольких телефонных линий, обучение, реклама, обслуживание клиентов и так далее.

Неизменный плюс «White Label» - выплата комиссии по «опту», а ее получение от клиентов в розницу. Брокеру выгодно, чтобы его трейдеры торговали внутри дня и приносили доход фирме. Если трейдер заработал тысячу долларов, то брокер может рассчитывать где-то на такую же сумму и даже больше. Это и есть прибыль от брокерской деятельности.

Главный недостаток описываемого статуса в том, что приходится постоянно принимать звонки от недовольных клиентов в отношении проблем с терминалом и неправильным расчетом прибыли.

Бизнес план кредитного брокераПеред тем как приступать к делу, важно разобраться с потенциальными расходами. В среднем каждый месяц уходит около 300 тысяч рублей. Сюда включается:

- заработная плата работникам. Из них по 15 тысяч рублей - оплата труда сотрудников, 20-25 тысяч рублей - заместителю начальника, 30-35 тысяч рублей руководителю;

- аренда помещения - около 30-40 тысяч рублей в месяц;

- затраты на рекламу - от 150-170 тысяч рублей в месяц;

- прочие расходы на ведение бухгалтерской отчетности, IT обслуживание и прочие мероприятия.

Также при организации бизнеса нужно учесть следующие моменты :

1. Персонал. Первое время работу брокерской компании смогут поддерживать 2-3 человека, которые будет совмещать несколько задач (продавца, заместителя, руководителя, консультанта, преподавателя и так далее). При выборе сотрудников придется ориентироваться на личный опыт и знания соискателей.

Что касается бухгалтеров и программистов, то на них можно сэкономить, отдав предпочтение услугам специализированных компаний.

2. Поиск клиентов. Лучший вариант для брокерской компании - ориентация - на прямые сделки и работа с состоятельной клиентурой. Наименьший порог, с которым можно выходить на рынок составляет от 15-20 тысяч рублей. При этом доход брокера в любом случае формируется за счет проведенных сделок.

У брокерской компании есть два подхода по привлечению клиентов :

- привлекать клиентов, которые несут в компанию большие деньги;

- рассчитывать на небольших покупателей, посредством которых и набираются необходимые объемы прибыли.

Привлечение трейдеров возможно через специальные семинары, рекламу, интернет и так далее.

3. Доходы. Точных данных по окупаемости брокерского бизнеса нет, ведь судьба каждой компании индивидуальна. Чем больше клиентов привлекает брокер, тем на большую прибыль можно рассчитывать. К примеру, для получения дохода в 100-200 тысяч рублей оборот должен составлять 400-800 миллионов рублей. В качестве дополнительного источника доходов может выступать организация обучающих семинаров, с которых можно иметь до 60% дохода.

Если фирма ведет активную деятельность, то срок окупаемость составляет до 3-4 месяцев. Общий доход - от 250-300 тысяч рублей в месяц.

На практике брокерский бизнес осиливают лишь те, кто имеет существенный первоначальный капитал, связи и необходимые знания. Если же ваша цель - просто заработать денег на фондовом рынке, то проще работать с уже существующими и проверенными "посредниками". К примеру, с United Traders можно не только получить доступ к различным биржевым площадкам и инструментам, но и многому научиться. Компания регулярно организовывает соревнования, по результатам которых самые талантливые трейдеры могут стать частью коллектива.

Разработка бизнес-плана предпринимательской идеи на примере кредитной брокерской фирмы

Федеральное агентство по образованию

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»

Глава 2. Аналитическая часть12

Бизнес-план в России на сегодняшний день не просто престижное словечко. Это служебный документ, который считается одним из ключевых инструментов по добыче денег. Бизнес-план возник у нас еще в начале 90-х годов. Отнеслись к нему с недоверием, многочисленные люди первоначально не адресовали на него должного внимание.

Глава 1. Теоретическая часть

Сущность и характеристика бизнес-плана

Бизнес-план - план, программа осуществления бизнес-операции, действий фирмы, содержащая сведения о фирме, товаре, его производстве, рынках сбыта, маркетинге, организации операций и их эффективности (Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.»).

Согласно рекомендациям ЮНИДО (ЮНИДО — структурное подразделение Организации Объединенных Наций, задачей которого является содействие промышленному развитию стран — членов ООН) бизнес-план имеет следующую структуру:

Глава 2. Аналитическая часть

ответственность (быстрая и компетентная помощь);

качество (любая задача должна быть решена);

отношения (дружелюбные и лояльные отношения с клиентами).

Общая стоимость затрат на осуществление проекта составляет 978 200 рублей и включает в себя:

затраты на регистрацию предприятия;

аренду и ремонт офиса;

приобретение основного оборудования;

заработную плату сотрудников до получения дохода;

первичные затраты на рекламу;

средства на личное потребление в организационный период.

Финансирование проекта предполагается за счет собственных средств учредителя предприятия в размере 2 000 000 рублей.

занять лидирующие позиции на рынке финансовых услуг,

обеспечить население возможностью получить оперативную финансовую помощь и консультацию,

увеличить спрос на банковские продукты,

ну и конечно – получать стабильную прибыль.

2.2 Общая характеристика создаваемого предприятия (ООО «Финансовый консультант»)

Характеристика фирмы и ее деятельности.

Бизнес план кредитного брокера Бизнес план кредитного брокера Бизнес план кредитного брокера Бизнес план кредитного брокера Бизнес план кредитного брокера

Бизнес план кредитного брокера

ООО «Финансовый Консультант» имеет линейную производственную структуру управления /рис. 1.1/. Каждый работник предприятия подчинен только одному руководителю и, следовательно, связан с вышестоящим органом через него. В данной структуре разделение системы управления на составные части осуществляются по производственному признаку с учетом степени концентрации и специализации производства, а также технологических особенностей. Система звеньев управления отражает производственную структуру.

поиск и привлечение банков к партнерству;

заключение договоров с банками (договор комиссии);

предоставление партнерам нужного пакета документов (акт о предоставлении услуг за период, счет-фактура, счет для банка).

Отдел продаж во главе с руководителем выполняют основную деятельность предприятия.

первичное консультирование клиентов как в офисе компании, так и по телефону;

сбор и проверка документов для подачи кредитной заявки;

составление кредитных заявок;

координация кредитных заявок по банкам;

ведение кредитных заявок, посредническое общение с банками;

составление пакета документов для банка, в случае положительного решения;

содействие получения положительного кредитного решения для клиента.

Руководитель же контролирует работу менеджеров отдела, выставляет планы по банкам, ведет отчетность.

2.3 Характеристика услуг ООО «Финансовый консультант» и их потребителей

Услуги ООО «Финансовый Консультант»

возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;

экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;

экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;

правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;

индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;

защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения;

доступ к получению индивидуальных условий кредитования.

Планируется мотивация банков на снижение ставок о кредитам для клиентов компании «Финансовый Консультант» после показаниям им положительного результата, а именно – устойчивого потока клиентов.

2.4 Анализ отрасли – кредитного рынка

Впервые о кредитных брокерах на финансовом рынке России узнали в 2005 г. Создавали этот бизнес люди и компании, далекие в своей деятельности от социально-этичных принципов. С подозрением к ним относились не только частные лица, но и банки. Сегодня этап недоверия к кредитному брокериджу можно считать пройденным, а становление рынка только начинается, но уже можно подвести некоторые итоги.

Бизнес план кредитного брокера

Рынок кредитных брокеров в России находится в стадии становления. Сегодня это не только подбор выгодной для клиента кредитной программы, но и работа по взаимодействию с банками, риелторскими, оценочными, страховыми компаниями. Брокер сегодня проходит весь путь от первичной беседы с клиентом до выбора банка и подписания кредитного договора.

2.5 Анализ конкурентов

Наиболее конкурентоспособными предприятиями являются те предприятия, где наилучшим образом организована работа всех подразделений и служб. Для эффективности деятельности каждой службы и отдельно каждого сотрудника будут использоваться материальные поощрения, и премии за перевыполнение плана в процентном соотношении пропорциональной перевыполнению плана.

Разработка бизнес-плана предпринимательской идеи на примере кредитной брокерской фирмы

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»

Высшая школа бизнеса

Учебный центр специальных программ

по дисциплине: «Создание собственного дела»

на тему: «Разработка бизнес-плана предпринимательской идеи (на примере кредитной брокерской фирмы)»

Очно-заочной формы обучения

Специальность «Менеджмент организации»

Специализация «Финансовый менеджмент»

2 курса ФМ-СБ-09(2) группы Байкова Вероника Николаевна

Руководитель работы Скамай Любовь Григорьевна

Глава 1. Теоретическая часть5

1.1 Сущность и характеристика бизнес-плана5

1.2 Структура бизнес-плана7

Глава 2. Аналитическая часть12

2.2 Общая характеристика создаваемого предприятия (ООО «Финансовый консультант»)14

2.3 Характеристика услуг ООО «Финансовый консультант» и их потребителей17

2.4 Анализ отрасли – кредитного рынка21

2.5 Анализ конкурентов25

2.6 Анализ рисков27

Глава 3. Проектная часть: Бизнес-план ООО «Финансовый консультант»30

3.1 План маркетинга30

3.2 Организационный план33

3.3 Операционный план36

3.4 Финансовый план39

Список использованной литературы47

Бизнес-план в России на сегодняшний день не просто престижное словечко. Это служебный документ, который считается одним из ключевых инструментов по добыче денег. Бизнес-план возник у нас еще в начале 90-х годов. Отнеслись к нему с недоверием, многочисленные люди первоначально не адресовали на него должного внимание.

Немного погодя обнаружилось, что бизнес-план, в случае если к нему обратиться основательно, просит знаний нашего бизнеса и его глубин. Нужно сказать, что не все принялись отрабатывать, показывать и спрашивать бизнес. Многочисленные компании разрабатывают бизнес-планы по своим рекомендациям и методикам, делают детальные списки вопросов, на которые подобает ответить в предоставленном документе. Не только лишь коммерческие банки, но и организации с государственной основой настоятельно просят показа бизнес-плана от собственных помощников.

Бизнес-план считается рабочим инвентарем, применяемым во всех диапазонах предпринимательства. Он обрисовывает течение функционирования компании, изображает, каким способом его руководители намереваются добиться своих задач и целей. Неплохо подготовленный бизнес-план может помочь предприятию расширяться, приобретать новые места на рынке, где он действует, составлять многообещающие намерения собственного развития, концепции изготовления новых продуктов и услуг и подбирать разумные методы их осуществлении, то есть там описываются ключевые нюансы будущей компании, с необходимой полнотой разбираются трудности, с которыми она возможно столкнется и самые передовые методы решения этих вопросов.

Бизнес-план считается неизменным документом, он регулярно обновляется, в него записываются перемены, связанные как с изменениями, случающимися внутри компании, так и переменами на рынке, где работает компания. Он как бы увязывает макроэкономический и внутрифирменный анализ, проводимый специальными научными организациями. Не станет большим преувеличением окрестить бизнес-план началом управления, как коммерческим планом, так и лично предприятием, исполняющим данный проект. Безусловно, благодаря бизнес-плану у начальства возникает необыкновенная возможность посмотреть на собственную компанию со стороны. Да и сама процедура исследования бизнес-плана, включающего развернутый анализ организационных и финансовых вопросов, вынуждает сконцентрироваться и мобилизоваться.

Цель данного курсового проекта – получение практического опыта разработки бизнес-плана предпринимательской идеи, изучение технологии разработки бизнес-плана, и анализа его структуры.

Задачи данного курсового проекта:

• рассмотреть теоретические и методические основы бизнес-планирования;

• провести комплексный анализ условий реализации проекта по открытию кредитного брокерского предприятия ООО «Финансовый Консультант»;

• выявить риски реализации проекта;

• разработать план реализации проекта по открытию предприятия, включая формирование организационной структуры, маркетинговой стратегии;

• рассчитать затраты по реализации проекта.

В качестве объекта исследования выступает создаваемое предприятие ООО «Финансовый Консультант». Предметом исследования является бизнес-план.

Информационную основу исследования составили маркетинговые исследования, проводимые российскими консалтинговыми компаниями, работающими на рынке недвижимости, а также данные, полученные в ходе исследования деятельности конкурентов.

В качестве инструментов исследования были использованы сравнительный и системный анализ, качественное и количественное изучение реальности, экономико-статистические методы.

Глава 1. Теоретическая часть

1.1 Сущность и характеристика бизнес-плана

Бизнес-план - план, программа осуществления бизнес-операции, действий фирмы, содержащая сведения о фирме, товаре, его производстве, рынках сбыта, маркетинге, организации операций и их эффективности (Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.»).

Бизнес-план (БП) - это общепринятая в мировой хозяйственной практике форма представления деловых предложений и проектов, содержащая развернутую информацию о производственной, сбытовой и финансовой деятельности организации и оценку перспектив, условий и форм сотрудничества на основе баланса собственного экономического интереса фирмы и интересов партнеров, инвесторов, потребителей, посредников и др. участников инвестиционного проекта.

Можно выделить три основные причины, почему мы должны планировать:

- сам процесс составления бизнес-плана, включая обдумывание идеи, заставляет Вас объективно, критически и беспристрастно взглянуть на проект Вашего предприятия во всей его полноте. План способствует предотвращению ошибок, давая Вам возможность понять для чего Вы все это делаете. Это хорошо проложенный маршрут, отражающий строгую очередность действий и приоритеты на пространстве ограниченных ресурсов;

- бизнес-план является тем рабочим инструментом, который при надлежащем использовании поможет Вам эффективно контролировать и управлять предприятием, что, в свою очередь, является основой успеха. "То, что планируется - делается", - говорил известный консультант по управлению Питер Дрюккер;

- законченный бизнес-план является средством для сообщения Ваших идей другим заинтересованным людям. Качественно разработанный бизнес-план производит благоприятное впечатление на людей, с которыми Вы предполагаете сотрудничать или уже делаете свой бизнес, таких, как: инвесторы, банкиры, совладельцы и служащие. Он в полной мере характеризует Ваши таланты и уровень профессионализма.

Особая сфера применения бизнес-планов — привлечение потенциальных инвесторов как отечественных, так и иностранных. Начинать переговоры о получении инвестиций без бизнес-плана (а он является привычным для зарубежных партнеров) невозможно, не рискуя сразу же породить сомнения в компетентности и серьезности своих намерений.

Бизнес-план представляет собой документ, в котором описаны основные аспекты будущего коммерческого предприятия, анализирующий проблемы, с которыми может столкнуться фирма, а также определяющий способы решения этих проблем. Бизнес-план помогает предпринимателям и финансистам лучше изучить емкость и перспективы развития будущего рынка сбыта, оценить затраты по изготовлению продукции и соизмерить их с возможными ценами реализации, чтобы определить потенциальную прибыльность задуманного дела.

Правильно составленный бизнес-план в конечном счете отвечает на вопросы, стоит ли вообще вкладывать деньги в данное дело и окупятся ли все затраты сил и средств. Он помогает предугадать будущие трудности и понять, как их преодолеть. Адресуется бизнес-план банкирам и инвесторам, средства которых предприниматель собирается привлечь в рамках реализации проекта, а также сотрудникам предприятия, нуждающимся в четком определении своих задач и перспектив, наконец, самому предпринимателю и менеджерам, желающим тщательно проанализировать собственные идеи, проверить их на разумность и реалистичность. В международной практике считается, что без бизнес-плана вообще нельзя браться за производственную и коммерческую деятельность.

Составление бизнес-плана требует личного участия руководителя фирмы или предпринимателя, собирающегося открыть свое дело. Многие зарубежные банки и инвестиционные фирмы отказываются рассматривать заявки на выделение средств, если становится известно, что бизнес-план с начала и до конца был подготовлен консультантом со стороны, а руководителем лишь подписан. Это не означает, конечно, что надо отказываться от услуг консультантов, наоборот, привлечение экспертов необходимо и весьма приветствуется потенциальными инвесторами. Но, включаясь в эту работу лично, можно моделировать свою будущую деятельность, проверяя целесообразность самого замысла.

1.2 Структура бизнес-плана

Согласно рекомендациям ЮНИДО (ЮНИДО — структурное подразделение Организации Объединенных Наций, задачей которого является содействие промышленному развитию стран — членов ООН) бизнес-план имеет следующую структуру:

Резюме представляет собой краткий обзор бизнес-плана и является наиболее важным из разделов. Это связано с тем, что банкиры или другие финансисты очень занятые люди и предпочитают не тратить на знакомство с вашим планом более 5 или 10 минут, причем большинство из них зачастую ограничиваются прочтением только титульного листа и резюме. Таким образом, резюме должно быть кратким, не более трех страниц. Именно первое знакомство потенциального инвестора с планом является определяющим для судьбы проекта и поэтому резюме должно быть проработано таким образом, чтобы вызвать к нему интерес. Пишется резюме в последнюю очередь, причем следует подбирать наиболее доходчивые выражения, сохраняя деловой стиль и не используя жаргонные фразы.

Резюме должно включать следующую информацию:

- описание предприятия, его специфических черт, какой путь развития прошло предприятие на сегодняшний день;

- краткие сведения о квалификации управленческого персонала, какими способностями, применительно к настоящему проекту обладает управленческий персонал, каковы доли участия управленческого персонала в капитале предприятия;

- описание ситуации на рынке и в отрасли;

- преимущество продукции или услуг предприятия, ресурсы компании и ее текущее финансовое состояние;

- долгосрочные и краткосрочные цели проекта, какого роста можно ожидать, какие доходы предполагается получить, за какой период времени;

- тактический план, краткое изложение того, как будут достигаться поставленные цели;

- потребность в инвестициях, как они будут использованы, предполагаемые источники финансирования, как они будут возвращаться (погашаться) инвесторам;

- ключевые экономические показатели эффективности проекта;

- какие риски и какие вознаграждения могут ожидать инвесторов.

2. Идея (сущность) предлагаемого проекта

Общие исходные данные и условия.

Описание образца нового товара.

Оценка опыта предпринимательской деятельности.

В этом разделе приводится подробная характеристика производимой предприятием продукции или услуг, производится сравнение ее с продукцией конкурентов, анализируются планы развития производства.

Описание потребителей нового товара.

Оценка собственных сильных и слабых сторон относительно конкурентов.

В этом разделе должно быть показано, что продукция или услуги имеют рынок сбыта, а также возможность предприятия добиться успеха на этом рынке; необходимо показать затраты в связи с выходом на рынок и возможные риски.

План сбыта должен отражать стратегию продаж компании в различные временные периоды и показывать:

-методы ценообразования и установления гарантийного срока;

-схему реализации продукции (с авансом, в кредит, на экспорт);

-условия оплаты (по факту, с предоплатой, в кредит);

-время задержки платежа.

Финансовое обеспечение плана маркетинга.

В условиях рыночной экономики наиболее важным и сложным, с точки зрения прогнозирования, показателем является объем сбыта продукции или услуг. В основе плана продаж должны лежать данные, полученные в результате проведенных исследований рынка (маркетинговых исследований).

В первую очередь необходимо определить перечень продуктов или услуг, которые будут представлены на рынок компанией, реализующей проект. Процесс определения перечня продуктов и единиц их измерения для промышленных предприятий обычно не вызывает затруднений. Проблемы, как правило, возникают с проектами, ориентированными на оказание услуг, для которых бывает сложно подобрать единицы измерений. При этом продукты должны отвечать следующим общим требованиям:

- должна существовать возможность их измерения для обеспечения планирования физических объемов сбыта продукции (единиц в определенный период времени);

- должна существовать возможность распределения прямых (переменных) производственных затрат на единицу продукции при наличии таковых:

- должна существовать возможность измерения единицы продукции денежным эквивалентом;

- количество различных продуктов должно быть таким, чтобы совокупный объем их продаж полностью соответствовал планируемому обороту компании.

Следует отчетливо осознавать, что на основе данных, полученных в результате маркетинговых исследований, мы не только прогнозируем доходы от реализации продукции, но и вырабатываем стратегию ее продвижения на рынок, в том числе, планируем расходы, которые в условиях свободного рынка в некоторых случаях значительно превосходят производственные затраты. К примеру, стимулирование продаж всегда сопряжено с дополнительными затратами на скидки дилерам, льготные условия продаж (кредит, лизинг), рекламу, создание дистрибьюторской и сервисной сети и т.п.

Изготовитель нового товара.

Наличие и требуемые мощности производства.

Материальные факторы производства.

Описание производственного процесса.

Этот раздел должен подробным образом описывать путь, посредством которого Ваше предприятие планирует производить продукцию или услуги и поставлять их потребителю. Следует представить как можно более подробное описание производственного процесса с указанием узких мест с технологической и организационной точек зрения и пути их преодоления. Имеет смысл отметить преимущества Вашего предприятия, которые способствуют повышению его конкурентоспособности.

Организационно-правовая форма собственности фирмы.

Организационная структура фирмы.

Сведения о партнерах.

Описание внешней среды бизнеса.

Трудовые ресурсы фирмы.

Сведения о членах руководящего состава.

В данном разделе объясняется, каким образом организована руководящая группа и описывается основная роль каждого ее члена. Показывается команда управления проектом и ведущие специалисты, правовое обеспечение, имеющиеся или возможные поддержка и льготы, организационная структура и график реализации проекта.

План доходов и расходов.

План денежных поступлений и выплат.

Сводный баланс активов и пассивов фирмы.

График достижения безубыточности.

Оценка риска и страхование.

В разделе «Финансовый план» наряду с прогнозируемым движением денежных потоков (поступлениями и выплатами) должно быть подробно описано текущее финансовое состояние предприятия (при условии, что проект реализуется на действующем предприятии).

Обычно финансовый раздел представлен тремя основными документами:

- отчетом о прибылях и убытках;

- Планом движения денежных средств (Кэш-Фло).

В дополнение к этому прилагаются расчеты основных показателей платежеспособности и ликвидности, а также прогнозируемые показатели эффективности проекта. Инвесторов будет также интересовать способность предприятия погашать ссуду (обеспечение активами, их реальная стоимость). Желательно, чтобы представленные финансовые документы были заверены авторитетной аудиторской компанией. Следует подробным образом описать потребность в финансовых ресурсах, предполагаемые источники и схемы финансирования, ответственность авторов проекта и систему гарантии. Особое значение следует уделить описанию текущего и прогнозируемого состояний окружающей экономическое среды (инфляции, условий проведения платежей, налогового климата и т.п.).

В этом разделе необходимо убедительно показать, что авторы проекта проделали большую аналитическую работу для формирования финансовых прогнозов и анализа финансовых результатов. Должны быть отражены труднопрогнозируемые факторы, их альтернативные значения для различных вариантов развития событий. Предпочтительно представить результаты анализа чувствительности проекта, проведенного с использованием компьютера. Это является очень сильным средством убеждения.

Глава 2. Аналитическая часть

Результатом настоящего проекта является открытие кредитного брокера – компании по предоставлению услуг кредитования населению.

Название предприятия – «Финансовый Консультант».

Организационно – правовая форма – общество с ограниченной ответственностью.

Генеральный директор и учредитель – Греков Андрей Владимирович.

Юридический и фактический адреса офиса – 115582, г.Москва, Каширское шоссе, д.61, к.3 «А» (Автомобильный Торговый Центр «Москва»).

Дата создания (регистрации) – 1 апреля 2011 года.

Греков Андрей Владимирович обладает опытом работы непосредственно в банках и знает эту «кухню» изнутри. В его «багаже» готовый штат высококвалифицированных специалистов и отличных «продажников», налаженные связи в большинстве ведущих банков Москвы.

Южный округ Москвы, и в частности АТЦ «Москва», в настоящий момент является довольно-таки разрекламированным местом и держит устойчивый поток клиентов. Здесь будут активно покупаться как продукты автокредитования, так и потребительские кредиты на покупку дополнительного оборудования и страховок.

Цель проекта – получение постоянной прибыли, покрывающей расходы, под средством посреднического предпринимательства, путем выполнения посреднических функции между «поставщиком» услуг и их конечным покупателем.

Задача компании – оперативно предоставлять надежную финансовую помощь и консультации, путем предоставление кредитов, как на различные категории товаров, так и в денежной форме физическим и юридическим лицам.

Основной вид деятельности компании – оказание посреднических услуг между клиентом и банками, в также решение второстепенных, связанных с ними.

Главное преимущество данного вида деятельности – минимальные затраты как на этапе становления компании, так и в процессе работы предприятия при достаточно высоких показателях дохода, а как следствие – безубыточность.

Первичный финансовый анализ деятельности предполагаемого предприятия предсказывает блестящие перспективы. Основными источниками оптимизма является легкость создания компании, слабая потребность в авансовом капитале и высокий потенциал.

Цены существующих конкурентных компаний достаточно высоки для простого обывателя. Путем намеренного снижения цены на этапе проникновения на рынок брокерства мы «переманим» клиентов, а далее закрепим в качестве постоянных, предоставляя различные бонусы и осуществляя индивидуальный подход.

Ключи к успеху компании заключаются в следующем:

· маркетинг и сетевые технологии;

· ответственность (быстрая и компетентная помощь);

· качество (любая задача должна быть решена);

· отношения (дружелюбные и лояльные отношения с клиентами).

Общая стоимость затрат на осуществление проекта составляет 978 200 рублей и включает в себя:

· затраты на регистрацию предприятия;

· аренду и ремонт офиса;

· приобретение основного оборудования;

· заработную плату сотрудников до получения дохода;

· первичные затраты на рекламу;

· средства на личное потребление в организационный период.

Финансирование проекта предполагается за счет собственных средств учредителя предприятия в размере 2 000 000 рублей.

При заложенном в расчетах уровне доходов и затрат проект кредитной брокерской фирмы абсолютно точно будет признан как эффективный, финансово состоятельный, приносящий стабильную прибыль.

Данный проект рассчитан на 1 год функционирования предприятия, по итогам которого компания должны занять топовое место на рынке и выйти на 100% - тное выполнение плана по продажам.

В пределах рассматриваемого горизонта проект характеризуется следующими экономическими показателями:

Срок окупаемости проекта – 3 месяца;

Рентабельность проекта – 75%;

Запас прочности – 88%;

Годовая прибыль – 23 448 100 рублей.

Реализация проект позволит:

· занять лидирующие позиции на рынке финансовых услуг,

· обеспечить население возможностью получить оперативную финансовую помощь и консультацию,

· увеличить спрос на банковские продукты,

· ну и конечно – получать стабильную прибыль.

2.2 Общая характеристика создаваемого предприятия (ООО «Финансовый консультант»)

Характеристика фирмы и ее деятельности.

Предприятие «Финансовый Консультант» будет зарегистрировано 01 апреля 2011 года как общество с ограниченной ответственностью с упрощенной системой налогообложения «доходы». Юридический и фактический адреса предприятия – 115582, г.Москва, Каширское ш., 61 корпус 3 А (АТЦ «Москва»). Общая площадь арендуемого нежилого помещения составляет 30 кв.м.

Учредителем ООО «Финансовый Консультант» будет являться физическое лицо: Греков Андрей Владимирович. Уставный фонд общества сформирован за счет денежных взносов учредителя, на момент регистрации составляет 2 000 000 рублей. Преимущества такой формы хозяйствования состоит в том, что участник общества несет ответственность ограниченную своими вкладами при общем экономическом интересе.

Цель ООО «Финансовый Консультант» – получение постоянной прибыли, покрывающей расходы, под средством посреднического предпринимательства, путем выполнения посреднических функции между «поставщиком» услуг и их конечным покупателем.

Поставщики услуг – банки, предоставляющие услуги кредитования. Покупатели – физические и юридические лица.

Заинтересованность банка будет заключаться в предоставлении потока клиентов с целью повышения продаж финансовых продуктов взамен на комиссионное вознаграждение. Размер комиссионного вознаграждения определяется индивидуально с банками, в зависимости от их требований.

Заинтересованность клиента: возможность не «метаться» по отделениям разных банков, собирая несколько пакетов документов, а работа непосредственно с одной фирмой, которая всю деятельность в отношении заявки будет осуществлять за него, за некоторую плату. ООО «Финансовый консультант» в свою очередь содействует клиенту в получении положительного решения на максимально интересных условиях.

менеджеры отдела продаж

Бизнес план кредитного брокера

Бизнес план кредитного брокера

Бизнес план кредитного брокера

Бизнес план кредитного брокера

Бизнес план кредитного брокера

Бизнес план кредитного брокера

Рис. 1. Структура управления ООО «Финансовый Консультант»

ООО «Финансовый Консультант» имеет линейную производственную структуру управления /рис. 1.1/. Каждый работник предприятия подчинен только одному руководителю и, следовательно, связан с вышестоящим органом через него. В данной структуре разделение системы управления на составные части осуществляются по производственному признаку с учетом степени концентрации и специализации производства, а также технологических особенностей. Система звеньев управления отражает производственную структуру.

Органы управления – руководитель отдела по работе с партнерами, руководитель отдела продаж, главный бухгалтер - на высшем уровне осуществляют координацию деятельности составных частей всей системы производства.

Производственная структура предприятия - это форма организации производственного процесса, в котором взаимосвязаны размеры предприятия, состав, количество и удельный вес производственных подразделений, а также их участки и рабочие места.

Первичным звеном производственной структуры является рабочее место, где рабочие выполняют отдельные операции по предоставлению услуг и обслуживания клиентов, используя соответствующее оборудование.

Количество и взаимосвязь рабочих мест в производственном процессе определяют основную производственную структуру - производственный участок. Он представляет собой совокупность рабочих мест, предназначенных для выполнения технологически однородной работы или различных операций по предоставлению услуг населению.

Функции управления в отделе выполняет руководитель отдела продаж в подчинении которого находятся рабочие: менеджеры по продажам.

Руководитель отдела по работе с партнерами координирует работу с основными партнерами предприятия – банками. В дальнейшем, при производственной необходимости, может быть нанят дополнительный работник в отдел – менеджер по работе с партнерами.

Основные функции руководителя отдела продаж:

1) поиск и привлечение банков к партнерству;

2) заключение договоров с банками (договор комиссии);

3) предоставление партнерам нужного пакета документов (акт о предоставлении услуг за период, счет-фактура, счет для банка).

Отдел продаж во главе с руководителем выполняют основную деятельность предприятия.

Менеджеры отдела продаж выполняют такие функции, как:

1) первичное консультирование клиентов как в офисе компании, так и по телефону;

2) сбор и проверка документов для подачи кредитной заявки;

3) составление кредитных заявок;

4) координация кредитных заявок по банкам;

5) ведение кредитных заявок, посредническое общение с банками;

6) составление пакета документов для банка, в случае положительного решения;

7) содействие получения положительного кредитного решения для клиента.

Руководитель же контролирует работу менеджеров отдела, выставляет планы по банкам, ведет отчетность.

Календарный план работы: в одну смену по 8 часов. Субботы, воскресенье и праздничные дни – выходные.

2.3 Характеристика услуг ООО «Финансовый консультант» и их потребителей

Услуги ООО «Финансовый Консультант»

Услугами ООО «Финансовый Консультант» являются кредитные продукты банков-партнеров. Основными партнерами будут являться такие банки, как ООО АКБ «Росбанк», ЗАО «ВТБ 24», ОАО «Банк УралСиб», ОАО «Газпромбанк», ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ЗАО «Райффайзенбанк», ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК". В течении работы ООО «Финансовый Консультант» планируется расширение списка партнеров.

Данные банки предоставляют следующие услуги:

- потребительское кредитование: нецелевые кредиты, кредиты на отдых, образовательные кредиты (кредит на обучение);

- ипотечное кредитование: кредитование объектов недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках;

- автокредитование: кредитование новых и б\у легковых автомобилей, кредитование коммерческого транспорта;

- пластиковыекредитныекарты: VISA, MasterCard, American Express;

- кредиты малому и среднему бизнесу;

- кредитование корпоративных клиентов: полный спектр кредитных услуг на льготных условиях.

1) Под средством потребительских кредитов клиентам предоставляются денежные средства в разных валютах, как в наличной, так и в безналичной форме.

Ставки по кредиту – от 8 до 49% в рублях, в зависимости от суммы, срока и валюты кредита.

Сумма кредита – от 10000 до 3000000 в рублях и равные суммы по курсам валют ЦБ РФ на дату заключения сделки;

Срок кредита – от 3 до 84 месяцев;

Потребительские кредиты предоставляются как с обеспечением (залог, поручительство), так и без такового в зависимости от суммы кредита.

Срок рассмотрения заявки – от 1 часа до 5 рабочих дней, в зависимости от продукта банка-партнера и суммы кредита.

2) Ипотечное кредитование – кредитование на покупку жилых и нежилых помещений, как на первичном, так и на вторичном рынках.

Кредиты предоставляются как с первоначальным взносом (в процентном соотношении от стоимости приобретаемого помещения), так и без такового.

Ставка по кредиту – от 9 до 15% (в зависимости от валюты и срока кредита), в большинстве случаев устанавливается индивидуально.

Срок ипотеки – от 1 года до 50 лет.

Сумма ипотечного обязательства – 10 000 до 30 000 000 рублей (и в равных суммах для иных валют по курсу ЦБ РФ на момент заключения сделки).

3)Автокредитование – предоставление денежных средств в безналичной форме на покупку новых, б\у или коммерческих автомобилей.

Сумма кредита – от 30 000 до 3000000 рублей (и в равных суммах для иных валют по курсу ЦБ РФ на момент заключения сделки).

Ставка по автокредиту – от 7,5 до 32 %, в зависимости от типа автомобиля, валюты и срока кредита.

Срок кредита – от 1 до 84 месяцев.

4)Пластиковые кредитные карты – предоставление денежных средств в безналичной форме на счет банка-кредитора, с возможностью обналичивания.

Основной процент по кредиту – комиссия за обналичивание денежных средств.

Предоставляется льготный период для погашения задолженности, применяемый при безналичной оплате товаров и услуг, от 30 до 200 дней, в течении которого не начисляются проценты по кредиту.

Срок действия банковской карты – от 1 до 3х лет.

Ставка варьирует от срока полного погашения задолженности.

Кредиты малому и среднему бизнесу и кредиты корпоративным клиентам предоставляются на индивидуальных условиях.

Основные преимущества ООО «Финансовый консультант» - ассортимент услуг. При взаимодействии клиента с банком он вынужден выбирать по сути характеристики своих финансовых затрат. В данном случае, его выбор ограничивается продуктной линейкой одного банка. В случае же взаимодействия с кредитным брокером его выбор расширяется.

Так же, непосредственным плюсом является минимальные затраты времени и сил клиента относительно получения самого кредита. Менеджер по продажам за клиента обрабатывает документы и заявку, подбирает оптимальные программы, соответствующие клиентским документам и характеристикам.

Так же к преимуществам кредитного брокера можно отнести:

· возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;

· экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;

· экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;

· правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;

· индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;

· защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения;

· доступ к получению индивидуальных условий кредитования.

Планируется мотивация банков на снижение ставок о кредитам для клиентов компании «Финансовый Консультант» после показаниям им положительного результата, а именно – устойчивого потока клиентов.

Потребители ООО «Финансовый Консультант»

Основные потребители ООО «Финансовый Консультант» - физические и юридические лица. В зависимости от отношения таковых к тому или иному типу, к ним применяются особые условия.

Физические лица: дееспособные граждане РФ, в возрасте от 18 до 60/65 лет (для женщин/ для мужчин), со средним специальным или высшим образованием, ежемесячным доходом от 1500 до 3500 долл., наемные сотрудники со стажем на последнем месте работы от 3 месяцев до 1 года, имеющие место постоянной регистрации на территории РФ.

Кредитные брокеры интересны в первую очередь двум типам клиентов: «вечно спешащим» и «вечным отказникам».

Занятым менеджерам среднего звена, главным бухгалтерам, владельцам маленьких фирм в возрасте 35-40 лет проще делегировать задачу кому-то еще, пусть и за комиссию. Такие клиенты – люди с высокими подтвержденными доходами – иногда обращаются к брокеру, уже получив одобрение в каком-то банке. Они рассчитывают, что посредник найдет для них более выгодные условия (сами просто не знают, где искать, или же не хотят тратить время).

«Отказники» не видят другого способа занять деньги, чем через профессиональных помощников. В связи с этой частью брокерской клиентуры сейчас много говорят об откатах банковским специалистам и прочих серых схемах. Лучший ответ на эти подозрения – почти нулевой уровень невозвратов по ипотечным кредитам. Даже за абсолютно легальные услуги клиенты готовы хорошо платить брокерам.

Условия для клиентов – юридических лиц, устанавливаются индивидуально, в зависимости от банка и его продукта.

Ориентировочные характеристики – срок существования юридического лица, сумма уставного капитала, сумма оборота по банковским счетам и т.д.

2.4 Анализ отрасли – кредитного рынка

Впервые о кредитных брокерах на финансовом рынке России узнали в 2005 г. Создавали этот бизнес люди и компании, далекие в своей деятельности от социально-этичных принципов. С подозрением к ним относились не только частные лица, но и банки. Сегодня этап недоверия к кредитному брокериджу можно считать пройденным, а становление рынка только начинается, но уже можно подвести некоторые итоги.

Недостатки отечественного кредитного брокериджа – помимо его молодости и не сформированности – случаи мошенничества, которые, к сожалению, уже отмечались на рынке потребительского кредитования, хотя такие факты стараются замалчивать как брокеры, так и банкиры. По неофициальной статистике, около 10% заявок, получаемых банками от брокеров, отсеиваются уже на первичном этапе проверки как мошеннические.

Для отечественного кредитного брокера, в силу узости финансового рынка, важнейшим по-прежнему остается репутационный риск. Клиент брокера должен быть максимально прозрачным, банки-партнеры должны сразу видеть, кого к ним привела компания-посредник. Помимо традиционных брокерских услуг, кредитный брокер может обеспечить интересы банка в том или ином регионе. Например, обладая налаженными связями в том или ином регионе, кредитный брокер может обеспечивать интересы банка на этой территории.

В общепринятом понимании, кредитный брокер – это участник рынка кредитования и заимствования, который выступает посредником между заемщиком и кредитором при операциях в области кредитования. Кредитный брокер в процессе организации получения кредитных средств взаимодействует с различными кредиторами, страховыми и оценочными компаниями, агентствами недвижимости и риэлторами, автосалонами и другими организациями. В перечень услуг кредитного брокера, как правило, входит организация кредитования населения и компаний. Стоимость услуг кредитного брокера определяется им самостоятельно. Деятельность кредитного брокера не лицензируется и не регламентируется специальными документами. Кредитный брокер руководствуется в своей работе внутренним регламентом и действующим законодательством РФ. Кредитные брокеры делятся на универсальных кредитных брокеров, автокредитных и ипотечных брокеров. На рынке универсальных кредитных брокеров большинство. Основной услугой кредитного брокера является подбор кредитного продукта и/или кредитной программы с учетом индивидуальных данных клиента, наличия или отсутствия обеспечения по кредиту и ситуации на кредитном рынке.

Кредитных брокеров традиционно разделили на белых, серых и черных.

Белый кредитный брокер – это аккредитованное юридическое лицо, официально зарегистрированное в органах государственной регистрации. Услуги, как правило, оказываются не за счет клиента, а за счет кредитора, который оплачивает кредитную сделку после ее завершения. Белый кредитный брокер не работает за счет клиента, поэтому не применяет незаконных методов получения кредита. Все взаимоотношения с кредиторами оформлены договорами. У белых кредитных брокеров есть ряд преференций от кредиторов, что способствует предложению лучших вариантов кредитования, и процесс получения денежных средств ускоренный. Большинство белых кредитных брокеров занимаются только организацией ипотеки, автокредитов и кредитов малому бизнесу. На рынке кредитного брокериджа практически нет таких брокеров. Единицы работают в белую. Как правило, в белую работают не кредитные брокеры, а отделы в агентствах недвижимости и автосалонах, расширив перечень услуг. Также можно отнести к таковым, кредитные порталы, которые продают кредитные заявки банкам, кредитным и ипотечным брокерам и иным кредиторам. Подведем итоги. На российском рынке кредитного брокериджа практически нет белых кредитных брокеров, так как услуги не предоставляются в полном объеме.

Серый кредитный брокер – это юридическое лицо, официально зарегистрированное в органах государственной регистрации или физическое лицо, выступающее агентом кредитора по агентскому договору. Серый кредитный брокер может получать вознаграждение и от клиента, и от кредитора. Обычно такой кредитный брокер получает вознаграждение от клиента по договору на оказание услуг. На рынке кредитования таких брокеров большинство. Как правило, серые кредитные брокеры не нарушают закон, не подделывают документы, но в своей работе применяют уловки и пробелы в работе кредиторов. При этом они ответственно подходят к работе и с партнерами, и с клиентами, не подставляя их. Большинство кредитных брокеров сосредоточено в московском регионе. Серый кредитный брокер полностью занимаются клиентом на всех этапах. С кредиторами такие брокеры обычно либо заключают договора о сотрудничестве, либо имеют устойчивые взаимовыгодные отношения и договоренности, что позволяет эффективно помогать клиентам. К таковым будем относиться и мы.

Черный кредитный брокер – это группа лиц, которая не законными путями помогает получить кредит. Черный кредитный брокер занимается подделкой документов, не только справок о доходах и трудовых книжек, но и паспортов, свидетельств о праве собственности, дипломов. В основном их работа заключается в том, чтобы не легально трудоустроить клиента-мошенника, подтвердить его трудоустройство для банка. Но есть и подкупленные сотрудники банков, которые за откат проводят сделку. Как правило, черные кредитные брокеры договариваются, или имеют свои организации, которые подтверждают трудоустройства. Естественно, у таких так сказать брокеров, нет ни каких договоров с банками, но есть договоренности с нечистыми на руку сотрудниками банков. Именно, поэтому у банков складывается не всегда правильное представление о работе кредитных брокеров, так как вот такие жулики его портят. Пожалуй, самое криминальное действие таких мошенников, это переклейка фотографии в паспорте гражданина РФ, который потерял паспорт или он был украден, и даже отдан самостоятельно владельцем. Таким образом, деньги банк ни когда не увидит возвращенными, а обокраденный человек получит много неприятностей. Черный кредитный брокер обычно реализует свои незаконные схемы при товарном кредитовании, в автокредитовании и потребительском кредитовании.

В России рынок кредитного брокериджа, или кредитного консультирования, набирает обороты. По прошествии двух лет с момента появления с участием независимых кредитных брокеров заключается каждая четвертая ипотечная сделка, каждая десятая сделка по автокредитованию и каждая пятидесятая — по получению потребкредита.

Бизнес план кредитного брокера

Рис. 2. Структура кредитного брокериджа по основным сегментам рынка

Рынок кредитных брокеров в России находится в стадии становления. Сегодня это не только подбор выгодной для клиента кредитной программы, но и работа по взаимодействию с банками, риелторскими, оценочными, страховыми компаниями. Брокер сегодня проходит весь путь от первичной беседы с клиентом до выбора банка и подписания кредитного договора.

На фоне бурного роста кредитования и востребованности квалифицированной помощи в этом вопросе судьба кредитного брокериджа объективно выглядит перспективной и благоприятной.

Предполагаемый итоговый объем продаж – около 250 кредитов в месяц. Средний заработок с каждого – 12000 рублей (9000руб. с банка и 3000 руб. с клиента). Итого объем продаж в месяц в денежном выражении составит –3000000 рублей минимум. В год 36 000 000 рублей.

Для расширения и стабильного развития предприятия используют методы стимулирования сбыта, внедрение инновации в процессе производства.

При реализации услуг предприятие опирается на рынок потребителей города Москвы, в частности южного, юго-западного и юго-восточного округов, и на случайных проезжих, которым понадобилась помощь. Его объем составит около 150 млн. рублей в год.

Емкость рынка составляет – 150 000 000руб.

Рассчитаем долю рынка открываемого предприятия –

36 000 000* 100 / 150 000 000 = 24 %.

В будущем рассматриваются мероприятия на увеличение ассортимента предоставляемых услуг - внедрение в ассортимент рефинансирования кредитов, услуга по предоставлению отчета по кредитной истории, услуга инвестирования в паевые фонды (ПИФы), депозиты, услуги негосударственных пенсионных фондов.

2.5 Анализ конкурентов

Наиболее конкурентоспособными предприятиями являются те предприятия, где наилучшим образом организована работа всех подразделений и служб. Для эффективности деятельности каждой службы и отдельно каждого сотрудника будут использоваться материальные поощрения, и премии за перевыполнение плана в процентном соотношении пропорциональной перевыполнению плана.

Основными конкурентами на территории АТЦ «Москва» являются брокерские фирма «Независимость» и «Континент». Относительно обоих игроков были выявлены преимущества:

- «Независимость» довольно-таки старый игрок на брокерском рынке, это очень громкое имя, а следовательно их цены несколько завышены;

- «Континент» имеет оцень узкий ассортимент и больше направляет свою деятельность на страховые услуги.

Бизнес-план компании-кредитного брокера (с финансовой моделью) (артикул: 21557 30302)

Возник вопрос по содержанию отчёта?

Задайте его! Персональный менеджер свяжется с Вами и поможет решить любую задачу

Укажите проверочный код с картинки *

Бизнес план кредитного брокера

Вы можете заказать данный отчёт в режиме on-line прямо сейчас, заполнив небольшую форму регистрации. Заказ отчёта не обязывает к его покупке. После получения заказа на отчёт с Вами свяжется наш менеджер.

Если данный отчёт Вам не подходит, Вы можете:

Адаптация данного бизнес-плана возможна под любой проект на территории России и СНГ.

К данному бизнес-плану прилагается финансовая модель в отдельном файле, которая позволяет с легкостью выстроить новый финансовый план методом ввода соответствующих данных.

Идея проекта: создание компании-кредитного брокера «Trust Finance».

Кредитный брокер – компания, выступающая в качестве персонального представителя клиента в финансовых учреждениях и помогающая успешно оформить банковский займ на необходимую сумму.

Направления деятельности: компания «Trust Finance» предоставляет услуги кредитования по следующим направлениям:

Аудитория проекта: юридические, физические лица, представители малого и среднего бизнеса.

Финансовые показатели проекта:

Дисконтированный срок окупаемости

Выдержки из исследования:

Рынок кредитования или кредитный рынок – это сегмент финансового рынка, являющийся наиболее крупным в современных рыночных экономиках, так как именно кредитные отношения являются основным механизмом, который обеспечивает движение и развитие рыночной экономики в целом.

Совокупные активы банковского сектора за 2013 г. выросли на ***% и составили *** трлн. руб. (*** % ВВП). Годом ранее банковские активы увеличились на *** %. Замедление роста банковских активов в 2013 г. связано с общим замедлением динамики экономического роста.

Объем задолженности предприятий и организаций перед банками в 2013 г. вырос на 12,7%, показав такую же динамику, как и в 2012 г.

Среднемесячный прирост задолженности предприятий перед банками в 2013 г. составил *** млрд. руб.

Уровень развития брокериджа в России трудно установить, поскольку услуги брокеров часто оказывают другие организации, например риэлторы, консалтинговые фирмы.

Кредитные брокеры рассматриваются многими ведущими банками как дополнительный перспективный канал продаж. При этом некоторые представители банковской сферы считают, что кредитные брокеры наиболее востребованы в реализации массовых продуктов, в то время как сложные банковские продукты кредитная организация должна реализовывать напрямую клиенту, применяя индивидуальный подход.

Консультант по кредитным ипотечным продуктам получает оплату своей работы либо в виде процента от суммы сделки, около 0-5,0% от суммы кредита.

Что касается объема кредитных средств, выданных банками РФ в 2013 году, то по информации Центрального Банка, российские банки в 2013 г. выдали юрлицам и физлицам кредиты на *** руб., что на 19% превышает показатель в 2012 г. При этом просроченная задолженность по всем кредитам увеличилась за год на 11,2% до *** млрд. руб.

По предварительным прогнозам экспертов, рынок будет активно развиваться еще минимум 5-7 лет. Для поддержания и увеличения таких темпов роста банкам будет недостаточно собственных филиальных сетей. Среди альтернативных каналов продаж – кредитные брокеры. По приблизительным оценкам, доля рынка брокеров в России составляет 30%. Таким образом, можно сделать вывод, что годовой объем кредитного брокериджа в Росси на сегодня составляет порядка *** трлн. рублей. У России есть все шансы подойти если не к американской модели рынка, в которой брокерская контора – основная «дверь9raquo; в ипотечную систему, то к европейскому варианту, когда 60-70% сделок совершаются через брокеров (тем самым годовой объем рынка увеличится в 2-2,5 раза – до *** трлн. руб.).

Исследование показало, что 70% компаний представлены в Москве и Московской области (МО) – чаще всего это головные офисы кредитных брокеров. 6% компаний имеют представительство в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (ЛО). 22% компаний зарегистрированы в других регионах России. Стоит отметить, что к данной категории также относятся компании, имеющие представительства как в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, так и в других субъектах Российской Федерации.

В декабре 2013 года чаще всего компании-кредитные брокеры предлагали такие услуги, как кредитование малого и среднего бизнеса и потребительское кредитование без залога (***% и ***% соответственно). В мае 2011 года (результаты предыдущего исследования) данные услуги предлагали по ***% компаний. Несколько реже в декабре 2013 года встречались предложения по ипотеке и ломбардному кредитованию (***% и ***% исследованных компаний соответственно).

Наименее популярны в декабре 2013 года были предложения по предоставлению риэлторских и юридических услуг – ***% и ***% соответственно (***% и ***% в мае 2011 года).

Раздел 1. Описание деятельности компании 6

Раздел 2. Анализ рынка 14

2.1. Основные характеристики рынка кредитования России 14

2.1.1. Основные тенденции кредитования на 2014-2015 гг. 22

2.2. Характеристика рынка кредитного брокериджа в России 25

2.3. Основные участники рынка кредитного брокериджа России 28

2.4. Анализ предложения услуг кредитных брокеров России 33

2.4.1. Потребительское кредитование 34

2.4.2. Автокредитование 39

2.4.3. Ипотечное кредитование 41

2.4.4. Бизнес-кредитование 44

2.4.5. Лизинговое кредитование 46

Раздел 3. Анализ конкурентов 50

Раздел 4. Маркетинговый план 58

Раздел 5. Организационный план 62

Раздел 6. Финансовый план 64

6.1. Допущения по проекту 64

6.2. Объемы продаж 65

6.3. Выручка проекта 67

6.4. Затраты на персонал проекта 68

6.5. Категории затрат по проекту 71

6.6. Налоги по проекту 75

6.7. Объем необходимых инвестиций 76

6.8. Капитальные вложения по проекту 76

6.9. Отчет о прибылях и убытках проекта 77

6.10. Отчет о движении денежных средств 80

6.11. Денежные потоки проекта (по годам) 82

6.12. Финансовые показатели проекта 83

Раздел 7. Анализ чувствительности проекта 86

Таблица 1. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций (на начало 2014 года), млн. руб. 16

Таблица 2. Данные о выданных кредитных средствах физическим лицам 35

Таблица 3. Срок выдачи кредитных средств физическим лицам, на 1.07.2014 г., млн. руб.[13] 36

Таблица 4. Программы потребительского кредитования в банках РФ 38

Таблица 5. Программы автокредитования в банках РФ 41

Таблица 6. Программы ипотечного кредитования в банках РФ 44

Таблица 7. Объем кредитных денежных средств, выданных организациям (юридическим лицам), на 1.07.2014. г., млн. руб.[13] 45

Таблица 8. Объем денежных кредитных средств, выданных организациям (юридическим лицам) по срокам погашения, на 1.07.2014 г., млн. руб. [13] 45

Таблица 9. Программы бизнес-кредитования в банках РФ 46

Таблица 10. Рейтинг крупнейших лизинговых финансовых организаций РФ в разрезе объема кредитного портфеля (2013 г.) 50

Таблица 11. Анализ количества кредитных брокеров в городах-миллионниках РФ, октябрь 2014 55

Таблица 12. Штатное расписание проекта 64

Таблица 13. Допущения проекта 66

Таблица 14. Сезонность загрузки 67

Таблица 15. Объемы продаж услуг проекта 67

Таблица 16. Выручка проекта по годам 70

Таблица 17. Затраты на персонал проекта 70

Таблица 18. Затраты по проекту 73

Таблица 19. Затраты по проекту по годам 76

Таблица 20. Налоги по проекту 77

Таблица 21. Объем необходимых инвестиций 78

Таблица 22. Капитальные вложения проекта 78

Таблица 23. Отчет о прибылях и убытках проекта 79

Таблица 24. Отчет о движении денежных средств 82

Таблица 25. Денежные потоки проекта по годам 84

Таблица 26. Денежные потоки накопленным итогом 85

Таблица 27. Показатели экономической эффективности проекта 85

Диаграмма 1. Динамика роста банковских активов РФ в разрезе 2011-2013 гг. 16

Диаграмма 2. Динамика роста рублевой и валютной частей кредитного портфеля РФ, в разрезе 2009-2014 гг., трлн. руб. 18

Диаграмма 3. Динамика роста задолженности секторов экономики РФ, 2012-2013 гг., трлн. руб. 20

Диаграмма 4. Динамика роста объемов вкладов населения в банки РФ, 2011-2013 гг., трлн. руб. 20

Диаграмма 5. Рост объемов задолженности населения перед банками РФ 21

Диаграмма 6. Показатели совокупного финансового результата деятельности банков РФ, 2012-2013 гг., млрд. руб. 22

Диаграмма 7. Результаты опроса "Отношение к институту кредитного брокериджа среди россиян" 27

Диаграмма 8. Текущее состояние рынка кредитного брокериджа в России и потенциал роста, млрд. руб. 29

Диаграмма 9. Динамика предложения различных направлений компаний-кредитных брокеров РФ, 2011-2013 гг. 35

Диаграмма 10. Прогноз динамики рынка лизинга, 2013-2014 гг., трлн. руб. 48

Диаграмма 11. Рост денежного объема заключенных сделок на лизинг автотранспорта и спецтехники, 2012-2013 гг., млрд. руб. 49

Диаграмма 12. рост денежного объема заключенных сделок на лизинг грузовых автомобилей, 2012-2013 гг., млрд. руб. 49

Диаграмма 13. Стратегическая канва компаний-конкурентов 59

Добавить комментарий

66 − = 61